УФССП информирует

386

13 марта, 17:14

1. О привлечении к административной ответственности за допущенные нарушения законодательства при возврате просроченной задолженности.

В декабре 2018 года вступили в законную силу 4 решения Арбитражного суда Саратовской области о привлечении ООО "Финколлект" к административной ответственности за нарушения законодательства при возврате просроченной задолженности.

Решения приняты по по заявлениям Управления. Общая сумма штрафа составила 400 000 рублей.

ООО "Финколлект" в 2018 году исключено из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности и больше не может профессионально заниматься возвратом задолженности.

2. О привлечении к административной ответственности за допущенные нарушения законодательства при возврате просроченной задолженности.

26.10.2018 Арбитражным судом Саратовской области принято решение о привлечении ООО "Эверест" к административной ответственности и назначении наказания в виде штрафа в сумме 50 000 рублей. Указанное решение вынесено Судом по заявлению Управления, должностными лицами которого были выявлены нарушения в работе ООО "Эверест" при взыскании просроченной задолженности. Так, ООО "Эверест", в ходе действий по возврату просроченной задолженности гражданина, вводило его в заблуждения, а также оказывало психологическое давление в нарушение требований Закона.

ООО "Эверест" не согласилось с принятым решением и обжаловало его, пытаясь избежать ответственности.

20.01.2019 постановлением 12 Арбитражного апелляционного суда решение Арбитражного суда Саратовской области оставлено без изменения, а апелляционная жалоба ООО "Эверест" без удовлетворения.

Тем самым, суд второй инстанции согласился с правильностью и обоснованностью привлечения юридического лица к административной ответственности за нарушения законодательства при возврате просроченной задолженности.

Решение Суда вступило в законную силу. Теперь ООО "Эверест" обязано оплатить штраф 50 000 рублей в течение 60 дней.

3. О привлечении к административной ответственности за допущенные нарушения законодательства при возврате просроченной задолженности.

В 2018 году в отношении юридических лиц, в связи с нарушением ими требований Закона при возврате просроченной задолженности, должностными лицами Управления составлено 34 административных протокола по статье 14.57 КоАП РФ. Это в 2,5 раза больше, чем за 2017 год. При этом, в отношении профессиональных "коллекторских" организаций, состоящих в госреестре, составлено 26 протоколов и 8 протоколов составлено в отношении микрокредитных и микрофинансовых организаций.

Всего в 2018 году Судами Саратовской области по заявлениям Управления, принято решений о наложении административных штрафов на юридических лиц, допустивших нарушения Закона при возврате просроченной задолженности, на общую сумму более 1,3 миллиона рублей. Было оплачено административных штрафов на общую сумму более 800 тысяч рублей.

4. Ограничения, предусмотренные Законом, при осуществлении возврата просроченной задолженности.

В соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. Иные, за исключением выше указанных, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, вправе осуществлять только кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи) либо лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

- применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

- уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

- применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

- оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

- введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

- любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

- посредством личных встреч более одного раза в неделю;

- посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

- фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

- фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

- общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

- фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

- сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры);

- номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

- информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

- фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

- сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

- сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

- реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Весь текст в сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом.

5. О взаимодействии "коллекторских" организаций с гражданами по возврату просроченной задолженности посредством телефонных переговоров.

Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах посредством телефонных переговоров:

- более одного раза в сутки;

- более двух раз в неделю;

- более восьми раз в месяц.

При этом, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

- фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

- фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Кроме того, должник должен быть предупрежден о записи телефонного разговора.

Реализуя свое право на защиту при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, гражданам необходимо помнить и об обязательствах ее полного и своевременного погашения.

6. О взаимодействии "коллекторских" организаций с гражданами по возврату просроченной задолженности посредством личных встреч.

Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах посредством личных встреч более одного раза в неделю.

При этом, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

- фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

- фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Кроме того, должник должен быть предупрежден об осуществлении аудиозаписи данных переговоров.

Реализуя свое право на защиту при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, гражданам необходимо помнить и об обязательствах ее полного и своевременного погашения.

7. О взаимодействии "коллекторских" организаций с гражданами по возврату

просроченной задолженности посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе

подвижной радиотелефонной связи.

Согласно Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

- в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

Общим числом:

- более двух раз в сутки;

- более четырех раз в неделю;

- более шестнадцати раз в месяц.

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

- фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

- сведения о факте наличия просроченной задолженности (без указания ее размера и структуры);

- номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Реализуя свое право на защиту при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, гражданам необходимо помнить и об обязательствах ее полного и своевременного погашения.

8. О взаимодействии "коллекторских" организаций с гражданами по возврату

просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника.

Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

1. Информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

- наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

- почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

- сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

2. Фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

3. Сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

4. Сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

5. Реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Весь текст в сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом.

Реализуя свое право на защиту при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, гражданам необходимо помнить и об обязательствах ее полного и своевременного погашения.

9. Допустимые виды взаимодействия с должником в целях возврата просроченной задолженности.

Статья 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусматривает следующие виды взаимодействия.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

- личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

- телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

- почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные, за исключением указанных выше, способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Реализуя свое право на защиту при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, гражданам необходимо помнить и об обязательствах ее полного и своевременного погашения.

10. О порядке подачи обращения с жалобой на действия коллекторов. Последствия за допущенные нарушения при возврате просроченной задолженности.

В соответствии с Федеральным законом от 02.05.2006 № 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации", граждане могут обратиться в УФССП России по Саратовской области по вопросам, связанным с возвратом просроченной задолженности как в порядке осуществления личного приема граждан руководством Управления, либо иными уполномоченными лицами Управления, так и посредством направления письменного обращения. Письменное обращение может быть направлено  в виде почтового отправления, либо в виде электронного письма. При этом, гражданин в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает либо наименование государственного органа или органа местного самоуправления, в которые направляет письменное обращение, либо фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица, либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее - при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения, излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату. В случае необходимости в подтверждение своих доводов гражданин прилагает к письменному обращению документы и материалы либо их копии.

В обращении, поданном в форме электронного документа, гражданин в обязательном порядке указывает свои фамилию, имя, отчество (последнее - при наличии), адрес электронной почты, если ответ должен быть направлен в форме электронного документа, и почтовый адрес, если ответ должен быть направлен в письменной форме. Гражданин вправе приложить к такому обращению необходимые документы и материалы в электронной форме либо направить указанные документы и материалы или их копии в письменной форме.

За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности предусмотрена административная ответственность в соответствии со статьей 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (административный штраф, дисквалификация, административное приостановление деятельности). При этом размер административного штрафа для юридических лиц составляет от 50 тысяч (минимальный) до 2 миллионов рублей в зависимости от совершенного правонарушения.

Реализуя свое право на защиту при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, гражданам необходимо помнить и об обязательствах ее полного и своевременного погашения.

11. О мерах, позволяющих гражданам зафиксировать допущенные в отношении них нарушения и недопущении избежания ответственности недобросовестными коллекторами.

Уважаемые граждане! УФССП России по Саратовской области напоминает. Если в отношении Вас допущены нарушения при возврате просроченной задолженности, необходимо принять меры к их фиксации. Это позволит в дальнейшем административному органу принять оперативные меры к защите нарушенных прав и привлечь виновных лиц к ответственности.

Мерами фиксации возможных правонарушений является аудиозапись телефонных переговоров, видеозапись личного общения с кредитором, либо его представителем, сохранение оригиналов полученных почтовых отправлений, в том числе почтовых конвертов, сохранение полученных текстовых, в том числе смс сообщений.

Реализуя свое право на защиту при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, гражданам необходимо помнить и об обязательствах ее полного и своевременного погашения.

12. Каким необходимым критериям должно отвечать коллекторское агентство для прохождения аккредитации. Какие предусмотрены ограничения для коллекторских агентств, не прошедших аккредитацию.

Юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (профессиональная "коллекторская" организация), может являться только лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации:

1) зарегистрированное в форме хозяйственного общества;

2) учредительные документы которого содержат указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;

3) размер чистых активов которого, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, составляет не менее десяти миллионов рублей;

4) заключившее договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее десяти миллионов рублей в год;

5) в отношении которого не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве;

6) обладающее оборудованием, программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным уполномоченным органом;

7) владеющее сайтом в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу;

8) включенное в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных";

9) которое в течение трех предшествующих лет не исключалось из государственного реестра (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица);

10) которое не имеет денежного обязательства, не исполненного в течение более тридцати рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности;

11) учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган которого соответствуют требованиям, предусмотренным частями 2 - 3 статьи 13 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, и работники которого соответствуют требованиям, предусмотренным частью 4 указанной статьи.

Юридическое лицо, не включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, не вправе осуществлять возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Обращаем внимание, что микрокредитные и микрофинансовые организации, а также банки, являющиеся кредитными организациями, не являются профессиональными "коллекторскими" организациями, не включены в госреестр юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и не поднадзорны органам ФССП России (поднадзорны ЦБ РФ).

13. Когда "коллекторы" не вправе осуществлять взаимодействие с должником.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности непосредственное взаимодействие с должником:

1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;

2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:

а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации;

б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;

в) является инвалидом первой группы;

г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

В случае непредставления документов, подтверждающих наличие выше указанных оснований, их наличие считается неподтвержденным.

При этом, следует обратить внимание, что "коллекторы" не вправе осуществлять только непосредственное взаимодействие — личные встречи и телефонные переговоры. Иные виды взаимодействия не запрещены.

Реализуя свое право на защиту при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, гражданам необходимо помнить и об обязательствах ее полного и своевременного погашения.

14. Каким образом заемщик может отказаться об общения с коллекторами

Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 Федерального закона (личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи), с указанием на:

- осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;

- отказ от взаимодействия.

С формой указанного заявления можно ознакомиться на официальном сайте ФССП России. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты. В качестве представителя должника может выступать только адвокат.

В случае получения указанного заявления кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным представителем должника.

Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

В случае принятия судебного акта о взыскании просроченной задолженности с даты его вступления в законную силу действие заявления должника об отказе от взаимодействия и связанных с ним ограничений, приостанавливается на два месяца.

Реализуя свое право на защиту при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, гражданам необходимо помнить и об обязательствах ее полного и своевременного погашения.

15. О рассмотрении обращений граждан

В 2018 году в Управление на рассмотрении находилось 420 обращений, что на 50% больше, чем в 2017 году.

В том числе на рассмотрении находилось:

- 127 обращений на действия коллекторских агентств, что 55% больше аналогичного периода 2017 года (АППГ);

- 170 на действия МФО, что на 47% больше АППГ;

- 87 на действия кредитных учреждений (банков), что на 23% больше АППГ;

- 36 на действия иных юридических лиц, что в 4 раза больше АППГ.

Рассмотрено по существу 335 обращений, что на 50% больше АППГ.

Из рассмотренных обращений, признано обоснованными 26 обращений, что в 3 раза больше АППГ. По результатам рассмотрения обоснованных обращений, должностными лицами Управления составлены административные протоколы. Все административные протоколы направлены на рассмотрение в суды Саратовской области.

16. О правах граждан, в отношении которых "коллекторы" совершили противоправные действия.

Гражданин, в отношении которого совершены противоправные действия со стороны "коллекторской" организации в ходе возврата просроченной задолженности, вправе обратиться с соответствующей жалобой в органы ФССП России по месту своего жительства (нахождения). Обращение (жалоба) может быть подана в виде бумажного либо электронного документа.

Необходимо отметить, что для подтверждения совершения правонарушения и привлечения виновного лица к административной ответственности, доводы обращения должны быть документально подтверждены. Одного только сообщения о предполагаемом нарушении законодательства в сфере возврата просроченной задолженности не достаточно для принятия мер административного воздействия.

В случае выявления в ходе рассмотрения обращения административного правонарушения, в отношении виновного лица составляется протокол об административном правонарушении, который в последующем направляется для рассмотрения с Суд.

Гражданин, в отношении которого совершены противоправные действия в ходе возврата просроченной задолженности, вправе присутствовать при составлении протокола об административном правонарушении, а также быть признан потерпевшим по делу об административном правонарушении.

Гражданин может быть признан потерпевшим как на стадии составления протокола об административном правонарушении, так и в ходе судебного разбирательства по привлечению виновного лица к административной ответственности за нарушение законодательства в сфере возврата просроченной задолженности. В случае признания гражданина потерпевшим, он вправе рассчитывать на возмещение причиненного правонарушением имущественного вреда, а также компенсацию морального вреда.

17. Требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам

Юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр, может являться только лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации:

1) зарегистрированное в форме хозяйственного общества;

2) учредительные документы которого содержат указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности;

3) размер чистых активов которого, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, составляет не менее десяти миллионов рублей;

4) заключившее договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее десяти миллионов рублей в год;

5) в отношении которого не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве;

6) обладающее оборудованием, программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным уполномоченным органом;

7) владеющее сайтом в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", электронный адрес которого включает доменное имя, права на которое принадлежат этому юридическому лицу;

8) включенное в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных";

9) которое в течение трех предшествующих лет не исключалось из государственного реестра (за исключением случаев добровольного исключения по заявлению юридического лица);

10) которое не имеет денежного обязательства, не исполненного в течение более тридцати рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности;

11) учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган которого соответствуют требованиям, предусмотренным частями 2 - 3 настоящей статьи, и работники которого соответствуют требованиям, предусмотренным частью 4 настоящей статьи.

18. Сведения и документы, представляемые юридическим лицом (заявителем) в уполномоченный орган для включения сведений о юридическом лице, осуществляющем деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в государственный реестр.

1. Заявление о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр, подписанное руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом, с указанием его фамилии, имени, отчества (при наличии), места жительства и номеров контактных телефонов;

2. Копии учредительных документов;

3. Выписка из единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее чем за 30 дней до даты представления документов;

4. Сведения об учредителях (участниках), органах и работниках юридического лица по форме, утвержденной уполномоченным органом;

5. Документы, содержащие сведения о размере чистых активов юридического лица, с приложением бухгалтерской отчетности, составленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов;

6. Копия договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности;

7. Копии документов, подтверждающих наличие необходимых оборудования и программного обеспечения, соответствующих требованиям, установленным уполномоченным органом;

8. Копии документов, подтверждающих владение сайтом в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

9. Выписка из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных;

10. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

19. Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр

1. Во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр может быть отказано по следующим основаниям:

1) несоответствие информации и документов, представленных в уполномоченный орган для внесения в государственный реестр, требованиям настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов;

2) представление неполного комплекта документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом и необходимых для внесения в государственный реестр, либо документов, содержащих недостоверную информацию;

3) несоответствие юридического лица, его органов, учредителей (участников) или работников требованиям настоящего Федерального закона;

4) наличие в государственном реестре полного и (или) сокращенного наименования (фирменного наименования), совпадающего с полным и (или) сокращенным наименованием (фирменным наименованием) заявителя или сходного с ним до степени смешения, при условии, что такие сведения были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее сведений о заявителе;

5) наличие в полном и (или) сокращенном наименовании (фирменном наименовании) заявителя сходства с полным и (или) сокращенным наименованием органа государственной власти.

Решение об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр должно содержать мотивированное обоснование этого отказа с указанием всех причин, послуживших основанием для отказа. Решение об отказе во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр сообщается заявителю в письменной форме не позднее чем через десять рабочих дней со дня получения уполномоченным органом документов и сведений, указанных в части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона.

Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр, а также непринятие уполномоченным органом в установленный срок соответствующего решения может быть обжаловано в арбитражный суд.

Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр не является препятствием для повторной подачи заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр. Повторная подача такого заявления и принятие по нему решения осуществляются в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

20. Основания для проведения внеплановой проверки "коллекторской" организации.

Основанием для проведения внеплановой проверки является:

1. Истечение срока исполнения юридическим лицом выданного уполномоченным органом предписания об устранении выявленного нарушения;

2. Поступление в уполномоченный орган сведений о фактах нарушения юридическим лицом требований настоящего Федерального закона;

3. Поступление в уполномоченный орган сведений о фактах несоответствия юридического лица, его учредителей (участников), органов и работников требованиям, установленным настоящим Федеральным законом;

4. Наличие приказа (распоряжения) руководителя (заместителя руководителя) уполномоченного органа о проведении внеплановой проверки, изданного в соответствии с поручением Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации либо на основании требования прокурора о проведении внеплановой проверки в рамках надзора за исполнением законов по поступившим в органы прокуратуры материалам и обращениям.

Предварительное уведомление юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, о проведении внеплановой выездной проверки по основаниям, указанным выше в пунктах 2 - 4, не допускается.

21. О профилактике правонарушений со стороны "коллекторских" организаций

Управлением ФССП России по Саратовской области на регулярной основе ежеквартально проводятся рабочие встречи с представителями юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Также, рабочие встречи проходят с участием органов прокуратуры Саратовской области и Центрального Банка РФ, с приглашением представителей кредитных и микрофинансовых организаций.

Так, в 2018 году Управлением проведено 4 рабочих встречи: в марте, июне, сентябре и декабре. На рабочих встречах обсуждались проблемные вопросы, возникающие при осуществлении контрольно-надзорной деятельности в области возврата просроченной задолженности, профилактики и пресечения правонарушений, ответственности виновных лиц за допущенные нарушения при возврате просроченной задолженности.

Постоянными участниками рабочих встреч являются три коллекторских агентства: ООО "АВД "Триада", ООО "Платан" и ООО "Защита", подавших заявления о включении в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности на территории Саратовской области. Стоит отметить, что ни в 2017, ни в 2018 годах жалоб и обращений граждан на деятельность указанных юридических лиц, в Управление не поступало, что говорит об ответственном подходе руководства коллекторских агентств к порядку осуществления деятельности и соблюдению установленных требований законодательства.

Также, на заседании рабочих групп освещалась работа по профилактике, пресечению и недопущению совершения юридическими лицами, осуществляющими возврат просроченной задолженности, нарушений действующего законодательства в указанной сфере деятельности. В целях пресечения противоправной деятельности коллекторских агентств, включенных в государственный реестр на территории иных субъектов, но дистанционно взаимодействующих с должниками, проживающими на территории Саратовской области и иных юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности сотрудниками профильного отдела аппарата Управления в 2018 году, по результатам рассмотрения обращений граждан в суды области для рассмотрения направлено 34 административных протокола.

22. Информация для граждан.

Уважаемые граждане!

УФССП России по Саратовской области напоминает.

По всем вопросам, связанным с деятельностью по возврату просроченной задолженности, граждане могут обращаться в рабочее время по адресу: г. Саратов, ул. Валовая, д. 36, а также по телефону 8 (8452) 23-81-26.

Рабочее время:

- понедельник-четверг: с 09.00 до 13.00 и с 13.45 до 18.00;

- пятница с 09.00 до 13.00 и с 13.45 до 16.45.

23. О профилактике и пресечении нарушений прав граждан при возврате просроченной задолженности

Всего в январе 2019 года составлено 5 административных протоколов в отношении юридических лиц, допустивших нарушения законодательства в сфере возврата просроченной задолженности. Все административные протоколы направлены для рассмотрения в суды Саратовской области.

Так, административные протоколы составлены как в отношении профессиональных "коллекторов", так и в отношении микрофинансовых организаций.

В связи с этим, Управление ФССП России по Саратовской области дополнительно обращает внимание юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности, на необходимость неукоснительного соблюдения требований и ограничений, предусмотренных законодательством в сфере возврата просроченной задолженности.

Также, обращаем внимание граждан, что при возникновении вопросов, замечаний, предложений, возникающих в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, Вы можете как лично, так и по телефону обратиться в УФССП России по Саратовской области, а также записаться на личный прием, осуществляемый руководством и специалистами Управления.

Записаться на личный прием можно по телефону: 8 (8452) 23-81-26 в рабочее время.

Личный прием осуществляется по адресу: г. Саратов, ул. Валовая, д. 36:

- с понедельника по четверг с 09.00 до 13.00 и с 14.00 до 18.00;

- в пятницу с 09.00 до 13.00 и с 14.00 до 16.45 по местному времени (+1 МСК).

24. Памятка.

Что делать, если Вам позвонил "коллектор"

Возвратом просроченной задолженности занимаются различные юридические лица, в том числе:

- основным видом деятельности которых является возврат просроченной задолженности, включенные в государственный реестр и получившие соответствующее свидетельство (разрешение), дающее право осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности. Это, так называемые "коллекторы". Контрольно-надзорные функции, в том числе проведение проверок, в отношении "коллекторов", возложены на ФССП России;

- микрокредитные, микрофинансовые (МФО) и кредитные организации (банки). Контрольно-надзорные функции в отношении данных юридических лиц, в соответствии с действующим законодательством, осуществляет Центральный Банк РФ.

Следует обратить внимание, что органы ФССП России не наделены контрольно-надзорными полномочиями в отношении МФО и кредитных организаций, в том числе не наделены полномочиями и по проведению проверок их деятельности.

В случае возникновения вопросов, связанных с возвратом просроченной задолженностии и вытекающих из деятельности МФО и кредитных организаций, в целях сокращения сроков рассмотрения обращения, заявитель вправе обращаться непосредственно в Центральный банк Российской Федерации (его отделения). При этом, заявитель в любом случае вправе направить обращение и в органы ФССП России.

Узнать, является ли организация "коллекторским агентством", МФО или кредитной (банковской), можно на официальных интернет-сайтах ФССП России (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/), а также ЦБ РФ (http://www.cbr.ru/; http://www.cbr.ru/credit/; http://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/).      

Обращаем Ваше внимание, что государственные органы имеют также и интернет-приёмные, размещенные на официальных интернет-сайтах. Подача документов через интернет-приёмные сократит время на почтовую пересылку.     

Основополагающим законодательным актом, установившим правила осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности и обеспечивающим при этом защиту прав и законных интересов физических лиц, является Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон).

Положения Закона устанавливают единые правила поведения кредитора и должника при осуществлении возврата просроченной задолженности.

Напоминаем, что Закон не освобождает заёмщиков (должников) от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, предъявленные в рамках Закона, правомерны и сами по себе не могут рассматриваться как нарушение прав.

Кредиторы и лица, действующие от их имени, имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, голосовых и смс-уведомлений, электронной и почтовой переписки.          
Важным моментом являются следующие ограничения при взаимодействии с должником.         
Любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие, и с 20 до 9 часов в выходные/праздничные дни (по местному времени);   
Личные встречи могут осуществляться не чаще одного раза в неделю.        

Телефонные переговоры допускаются не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Следует отметить, что речь идет именно о состоявшихся телефонных переговорах, а не количестве "сброшенных, не отвеченных" звонков! Если Вы не ответили на звонок кредитора и между Вами и кредитором не состоялся диалог, сам по себе вызов не считается телефонными переговорами. ВАЖНО! Закон не регламентирует количество телефонных звонков, Закон регламентирует количество телефонных переговоров!

Сообщения (телеграфные, текстовые (смс), голосовые) разрешено направлять не более двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати раз в месяц.

Кредитору при любых контактах с должником запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества.

Не допускается оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц, как и не допускается вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера не исполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства.           

Кроме того, следует отметить, что кредитор (его представитель) может осуществлять взаимодействие в целях возврата просроченной задолженности с третьими лицами (родственниками, соседями, коллегами должника и т.д.), но только с письменного согласия должника и отсутствия несогласия со стороны этих третьих лиц.

Обращаем внимание, что лучшая защита от "коллектора" - взвешенный подход и оценка своей реальной платежеспособности при оформлении договора займа (кредитного договора). Поэтому ВСЕГДА читайте условия предоставления кредита (займа) и уточняйте существенные моменты, в том числе возможные способы урегулирования просроченной задолженности.

Если же, в силу сложившихся обстоятельств, у Вас возникла просроченная задолженность.

Не уклоняйтесь от возврата задолженности. Заемные средства необходимо возвращать. Закон не освобождает от гражданской ответственности и исполнения добровольно взятых на себя обязательств.

Не уклоняйтесь от общения с кредитором. К Вам никто не настроен негативно. Кредитор не меньше Вас заинтересован в достижении соглашения о порядке и способах погашения долга. Кредитор изначально не заинтересован возвращать долг в судебном порядке или прибегать к услугам "коллекторских агентств". Для него это крайняя мера, требующая дополнительных финансовых и временных затрат. Поговорите с ним.

Не общайтесь анонимно: если звонящий не представился, уточните его должность, ФИО и контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет (при личной встрече требуйте предъявлять документы, при этом действующее законодательство Российской Федерации не воспрещает Вам просить копии этих документов, либо их фотографировать).

Позвоните кредитору первыми. Узнайте возможные способы решения проблемы (отсрочка, реструктуризация, выкуп долга и т.д.). Во многих кредитных организациях действуют соответствующие программы урегулирования вопросов задолженности. Предложите свои варианты. Начните диалог!

Если Вы имеете займы и иные денежные обязательства, сохраняйте свои экземпляры документов, подписанных при оформлении займа, на период исполнения договора, а также в течении 3 лет после его исполнения. Храните все квитанции и расписки о погашении долга.

Если вы заметили, что кредитор применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио - и видеофиксация общения). Как правило, предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает оппоненту быть более корректным.

Если Вам звонят слишком часто или в ночное время, фиксируйте точное время звонков, обратитесь к своему оператору связи, попросите у него распечатку (детализацию) звонков, содержащую время звонков, номера абонентов.

При поступлении в Ваш адрес угроз причинения вреда здоровью или имуществу, угрозе убийством от лиц, осуществляющих действия по возврату просроченной задолженности, незамедлительно сообщайте об этом в правоохранительные органы по месту жительства (нахождения).

При попытке неизвестных лиц, под видом проведения переговоров о возврате просроченной задолженности, проникнуть в Ваш дом, незамедлительно вызывайте сотрудников полиции, привлеките внимание соседей, которые станут свидетелями противоправных действий.

Требуйте у "коллекторов" предъявить документы, чтобы в случае их ухода до момента прибытия полиции (обычно именно так и получается), Вы смогли подать заявление в правоохранительные органы. Запомните: наложение ареста на имущество должника с составлением "Акта о наложении ареста на имущество должника (описи имущества)" осуществляется только судебным приставом-исполнителем в соответствии с полномочиями, которые он получает на основании вступившего в законную силу судебного акта. Коллекторы к этому процессу не имеют никакого отношения.

Не передавайте "коллектору" наличные денежные средства. Погашайте задолженность через кассу кредитора либо иной кредитной организации с обязательным получением платежных документов, подтверждающих факт внесения денег. Незамедлительно проверяйте правильность их оформления.   

Если у Вас задолженность, к Вам уже приходили (звонили) "коллекторы" и Вы не знаете как поступить - позвоните сотрудникам профильного отдела аппарата Управления, запишитесь и приходите на личный прием. Квалифицированные специалисты уже на первичном приеме ответят на большинство Ваших вопросов. Разъяснят установленные порядок и способы осуществления возврата просроченной задолженности, права и обязанности должника и кредитора. Подскажут как написать официальное обращение, а также подготовить необходимые документы для его скорейшего рассмотрения и, в случае необходимости, принятия мер к нарушителям и восстановления Ваших прав.

При письменном обращении в Федеральную службу судебных приставов для полноты и оперативности рассмотрения Вашего заявления целесообразно в нем детально, полно в хронологическом порядке изложить события и факты с приложением следующих документов:        
1)  Копии паспорта;
2) Копий договоров займа, кредитных договоров, по которым имеются непогашенные обязательства, копии судебных актов о взыскании денежных средств;
3) Детализации смс-сообщений и телефонных звонков от оператора сотовой связи; копий договоров на оказание услуг, заключённых с операторами связи;
4) Аудиозаписи общения (на компакт-диске, флеш-носителе);           

5)Оригиналов почтовых сообщений и конвертов к ним (при их наличии);
6) Цифровых копий изображения экрана монитора компьютера ("Скриншоты"), свидетельствующих о размещении на интернет-ресурсах негативной информацию в отношении должника;      
7) Распечатанных копий электронных писем;   
8) Копий постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, если обращались в правоохранительные органы;         
9) Копий ответов из территориального органа Центрального банка Российской Федерации или прокуратуры, если обращались в эти органы.

           
Помните, что при соблюдении указанных рекомендаций

Вы сможете не только избежать негативных моментов, защитить (восстановить)

свои права, но и принести пользу обществу и государству!

Адрес для направления почтовой корреспонденции: 410000, г. Саратов, Театральная пл., д. 11

Управление ФССП России по Саратовской области

Адрес осуществления личного приема: 410000, г. Саратов, ул. Валовая, д. 36

Отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности

Управления ФССП России по Саратовской области

Контактный телефон: 8 (8452) 23-81-26

Подпишитесь на наш Telegram-канал: в нем публикуем только самые интересные новости с редакционными комментариями

Рейтинг: 0 1 2 3 4 5
Подпишитесь на рассылку ИА "Взгляд-инфо"
Только самое важное за день