События в "НВК-банке" способны поставить под угрозу стабильность на банковском рынке региона

Вот уже почти год кредитное учреждение, являющееся частью финансово-промышленного холдинга "Букет", собственником которого является Вячеслав Буров, сотрясают финансовые скандалы с уголовным подтекстом. "Взгляд" уже писал об уголовном деле, возбужденном по поводу мошенничества в банке "НВК" в материале "Кредит "уголовный" от 13 мая 2010 года. Сейчас ситуация застопорилась, и пока не понятно – будет ли раскручиваться маховик правосудия или коррупция в банковской сфере и на этот раз одержит победу.

Расследование этой истории началось 6 апреля 2010 года с обращения Андрея Кокорева в ГСУ при ГУВД Саратовской области с заявлением о возбуждении уголовного дела на сотрудников ОАО "НВК-Банк", которые якобы оформили на него кредит 7 000 000 руб. История более чем странная. Кокорев и его компания были клиентом именно этого учреждения, сам гражданин являлся заемщиком (имел кредит, утвержденный договором № 19/61-2 от 9 апреля 2009 год) на сумму 5 млн руб., выданный ему на ремонт и другие неотложные нужды. Однако в дальнейшем Кокорев обнаружил, что на него оформлен еще один кредит, уже 7 млн руб. Но и это было далеко не самым интересным открытием.

Из текста якобы заключенного договора следовало, что ОАО "НВК-Банк" предоставило кредит на сумму 7 млн руб. под 23 % годовых на срок до 25 декабря 2009 года. При этом в договоре не определялись цели, на которые выдавался кредит, и не указывалось, что является обеспечением возврата средств. Из договора следовало, что "был открыт ссудный счет № 45505810400000003813 и денежные средства в сумме 7 000 000 руб. были зачислены именно на него". Оказалось, что поручителем по договору выступает не кто иной, как работник того же банка (!) Алексей Ручин. Более того, поручитель, а по совместительству и банковский клерк, уже и рассчитался с кредитным учреждением, но не деньгами, а недвижимым имуществом – охотугодьями в Лысогорском районе области. Удивительно, что банк не предъявил требований к заемщику, а удовлетворился досрочным погашением кредита за счет недвижимости, которая к тому же многократно переходила из рук в руки. При этом самого заемщика обо всех этих действиях даже не уведомили. Пытаясь разобраться в ситуации, 28 января 2010 года Кокорев обратился с запросом в "НВК-Банк" о выданных ему кредитах в 2009 году. На что и.о. председателя правления ОАО "НВК-Банк" Владимир Кравцев предоставил справку (исх. №417а/61), в которой значился только один кредит – № 19/61-2 от 9 апреля 2009 года – 5 млн рублей. О займе на 7 млн и речи не шло.

ОПЕРАТИВНЫЙ ОТКАЗ

Работник УВД, первоначально проводивший проверку по делу, господин Бойко не нашел нарушений, преследуемых в уголовном порядке в действиях сотрудников "НВК-Банка". Интересно, что подобные выводы старший уполномоченный оперативного отдела № 2 оперативно-розыскной части № 1 Управления по налоговым преступлениям ГУВД по Саратовской области, майор милиции Бойко сделал невероятно быстро. Заявление поступило к нему на проверку 8 апреля, а уже спустя 8 дней, 16 апреля, отказной материал лежал на столе у заместителя начальника ГУВД по Саратовской области по экономической безопасности, генерал-майора милиции Бориса Орлова. Как работник, параллельно ведущий и другие сложные дела, смог досконально разобраться в сложнейшем экономическом материале за одну неделю?

Однако когда детали этого странного, но невероятно оперативного расследования просочились в прессу, УВД было вынуждено изменить свое отношение к делу.

Определенную роль сыграли и сведения, опубликованные на сайте областной прокуратуры по факту повторной проверки материалов дела о семимиллионном кредите. Оказалось, что подобных схем в банке было как минимум три и это однозначно установил и закрепил надзорный орган в акте проверки от 28 апреля 2010 года.

27 мая, спустя месяц после вмешательства прокуратуры, было наконец-то возбуждено уголовное дело, и 11 июня в офисе НВК-Банка прошли обыски. В деле фигурировали только четыре человека: председатель правления Кравцев, главный бухгалтер Пакина, и.о. главного бухгалтера Бушуева, поручитель и одновременно работник банка Ручин. Между тем, кроме них в схеме, вероятно, должны были участвовать работники юридического отдела, службы безопасности банка и юридического отдела.

ВИЗИТЕРЫ

Казалось бы, дело возбуждено и находится на контроле в прокуратуре, подтвердившей ряд доводов Кокорева. Но вскоре расследование вновь застопорилось.

Сам заявитель, сделавший немало для раскрытия преступной схемы, до сих пор не признан потерпевшим по делу. Впрочем, есть и более странные поступки следствия. По информации "Взгляда", документы, изъятые в ходе обыска уже сейчас, до завершения расследования, практически в полном составе возвращены в банк.

После майора Бойко дело принял следователь Брежнев Ю.Н. Но даже при беглом анализе его работы создается неприятное впечатление, что в своем расследовании он придерживался в основном позиции, занятой юристами ОАО "НВК-Банка". За свои "примиряющие убеждения" следователь был отстранен заместителем начальника ГСУ при ГУВД по Саратовской области Миненко Н.Г. от участия в деле.

Последним действием, предпринятым господином Брежневым перед своим отстранением, как утверждают источники "Взгляда", стало постановление, в котором правоохранитель отказал в удовлетворении всех заявлений Кокарева. Возможно, причины столь однобокого расследования могут крыться в наличии определенных связей между экс-следователем и работниками "НВК-Банка". Так, в частности, только журнал посещений ГСУ ГУВД по Саратовской области красноречиво подтверждает, что частым гостем в здании ведомства был начальник службы безопасности кредитного учреждения Михаил Симухин.

В настоящее время расследование уголовного дела передано другому следователю – Ремезенко Т.Н. Однако говорить о том, что следствие сдвинулось с мертвой точки, преждевременно. ГСУ при ГУВД Саратовской области продолжают активно навещать сотрудники службы безопасности ОАО "НВК-Банк". При этом записями в книги посещений ГСУ при ГУВД по Саратовской области подтверждено – свои визиты банкиры делают не к рядовым следователям, ведущим дело о мошенничестве, а, как и прежде, к руководству ведомства.

По сведениям "Взгляда", в ноябре 2010 года у следователя Ремезенко Т.Н. уголовное дело было затребовано начальником ГСУ при ГУВД Саратовской области Валерием Пиявиным. Сам Кокорев не исключает, что по отношению к нему может быть осуществлена некая провокация со стороны как работников банка, так и правоохранительных органов. Он утверждает, что с момента возбуждения уголовного дела в его адрес поступают угрозы о физической расправе и для защиты себя и семьи он вынужден пользоваться услугами частного охранного агентства.

ФИНАНСОВЫЙ РЕГУЛЯТОР ЗАКОННОСТИ

Чем может быть обусловлена такая позиция следствия, пока еще не совсем ясно. Ходят слухи, что после прошедшей недавно пресс-конференции прокурора области Владимира Степанова, на которой, в частности, поднимался вопрос о ситуации с "НВК-Банком", состоялось неофициальное совещание работников силовых ведомств.

На нем якобы была озвучена позиция управления ЦБ РФ по Саратовской области по делу о "семимиллионном кредите". Рассказывают, что сводится она к желанию обезопасить банковскую сферу региона от потрясений, которые могут быть вызваны расследованием подобных громких дел. Якобы, если уголовному делу о семимиллионном кредите будет дан ход, это потянет за собой и другие дела, которые проворачивались в этом кредитном учреждении. Напомним, что в ходе проверки, проведенной облпрокуратурой, были установлены и другие факты нарушений в "НВК-Банке", а значит, они могут носить не единичный, а системный характер. При этом предание их огласке может спровоцировать массовый отток вкладчиков и дестабилизировать всю кредитно-финансовую систему региона, как это чуть было не случилось при прекращении деятельности финансовой группы "WDB-Банк" в 2008-2009 годах. Тем более что первый шаг на этом пути уже был сделан 25 августа 2010 года, когда федеральная служба по финансовым рынкам России аннулировала действие лицензии ОАО "Нижневолжский коммерческий банк" Саратова на "осуществление брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами". Это решение было принято на основании заявления кредитного учреждения и документального подтверждения отсутствия неисполненных обязательств в рамках основной деятельности.

СТАРЫЕ КАДРЫ В ДЕЛЕ

При этом складывается ощущение, что отыскать новые эпизоды нарушений в деятельности банка не составит труда. По крайней мере, журналистам "Взгляда" это удалось. Нам стало известно, что в настоящий момент на рассмотрении в ГСУ ГУВД находится еще одно обращение, связанное с деятельностью "НВК-банка". На этот раз заявителем выступил Евгений Лисицын – приемный сын экс-председателя совета директоров "НВК – Банка" Александра Исаева. В своем обращении он утверждает, что был вынужден оформить продажу базы в Лысогорском районе на работника банка Алексея Ручина, но до сих пор не получил за нее денег. Между тем, все тот же и.о. председателя правления Владимир Кравцев на словах выступал своеобразным гарантом по сделке. Отказать и.о. председателя правления было вдвойне сложной задачей для Евгения Лисицына, так как на момент заключения договора он и сам являлся работником банка и находился в служебной зависимости от господина Кравцева.

Заявление Лисицына попало к уже "засветившемуся" в деле работнику УВД майору Бойко. Однако в настоящий момент два дела так и не объединены в одно производство. Правоохранители не желают видеть очевидных связей.

***

В итоге складывается нелицеприятная картина. С одной стороны, есть факт оформления фиктивного кредита на вкладчика НВК-Банка Андрея Кокорева. С другой, на факты совершения незаконных финансовых операций указывает и экс-сотрудник банка Евгений Лисицын. В то же время прокуратура области, еще весной проверявшая деятельность НВК-Банка, обнаружила целый ряд нарушений, на которые она указала в своем акте от 28 апреля 2010 года. Более того, недавно губернатор области Павел Ипатов обратился с письмами к руководителям СУ СК РФ по Саратовской области Николаю Никитину и главе региональной прокуратуры Владимиру Степанову с целью разобраться с соблюдением законности в банковском секторе. При этом особое внимание главы региона вызвала именно ситуация вокруг "НВК-Банка". Также имеются сведения, что ОАО "НВК-Банк" уклоняется от предоставления обязательной информации в отношении фирм, которые обслуживаются в кредитном учреждении. Клиенты кредитного учреждения потребовали предоставить расшифровку всех операций, произведенных по их счетам. Но банк якобы опасается, что предоставление информации вызовет череду жалоб и обращений в правоохранительные органы. Возможно, именно нежелание правоохранительной системы расследовать уголовное дело по факту мошенничества и действий банка по сокрытию сведений являются "факторами риска", которые чреваты неприятностями для всей банковской системы региона. Не слишком ли много чести для одного не самого успешного банка?